然而，这个万亿级赛道的新主角，也带来了一系列全新的风险挑战。当机器人“上岗”作业出现故障，谁来为它的“工伤”买单？若它们在工作中造成意外损失，又该由谁来为损失兜底？这些问题如同前行路上的荆棘，亟待解决。

谈及保险与移动载体的结合，人们首先想到的往往是车险。车身险保障车辆本身，第三者责任险覆盖意外损失。如今，这一成熟的逻辑正被巧妙复制到具身机器人领域，成为险企破解产业风险的全新思路。

自2025年9月以来，财险公司纷纷敏锐捕捉到这一机遇，密集出手布局。它们精心打造“机器人本体损失险 + 第三者责任险”双轨保障布局的专项保险产品，为具身机器人产业撑起一把坚实的保护伞。

某财险机构业务部经理韦立指出：“无论是机器人的保险还是车险，本质上都属于财产保险的保障范畴。但具身机器人与传统车辆不同，它不仅在使用过程中存在风险，研发过程中也面临着诸多不确定性，而且使用过程中还可能遭遇网络安全风险。这些风险都与我们传统的风险模式大相径庭。”

据了解，日前，该公司成功落地了江苏省首单具身智能机器人第三者责任险，为本地一家机器人整机制造企业提供了100万元以上的风险保障，全面覆盖人形机器人伤人事故的医疗赔偿。这一举措意义非凡，让企业的首批机器人带着“保险证书”自信出厂，显著提升了产品的市场竞争力。保险的注入，如同打通了具身机器人产业市场化落地的关键堵点，为产业发展注入了强大动力。

从市场反馈来看，目前对这类保险的需求主要集中在两类群体。机器人制造商将保险视为产品的信任背书，在市场推广中巧妙凸显差异化优势；大型终端使用企业则通过购买保险，化解了“百万设备伤人谁负责”的顾虑，放心大胆地投入使用。

然而，这条创新之路并非一帆风顺，而是充满了挑战与坎坷。北京工商大学中国保险研究院常务副院长宁威告诉记者，保险公司承担具身机器人风险面临着巨大挑战，其核心在于风险度量的不确定性。与车险拥有数十年积累的海量数据、明确的使用场景和规则不同，具身机器人应用场景多元化，尚缺乏历史风险数据支撑，这使得保险公司难以准确评估风险。

产品适配与市场教育同样任重道远。当前，具身机器人技术迭代迅速，数据－算法－硬件协同网络不断完善，新场景持续涌现。这就要求保险产品必须具备高度灵活性，能够快速适应市场变化。同时，不少企业对这类新型保险认知不足，既担心保障范围无法匹配实际需求，又对费率合理性存疑。

面对这些难题，行业正在积极探索破局之道。宁威副院长提出：“首先在数据层面，保险公司与智能机器人生产厂商应加强合作。生产厂商提供相应的数据，保险公司建立专业的技术队伍，双方共同理解分析这些数据，为风险评估提供依据。其次，两个行业应携手共进，共同探讨，选择具身智能机器人在某些成熟场景下的应用。针对这些应用场景，开发出相应的保险产品。随着使用时间的延长，规则逐渐清晰，历史数据也会不断积累，保险公司便能够开发出更具针对性的创新型保险产品，为生产厂商提供优质服务。”

正如专家所指出的，保险应成为产业生态的“连接器”与“稳定器”。成熟的机器人保险体系将超越传统“损失补偿者”的角色，通过数据、科技、制度、生态的深度融合，将自身深度嵌入机器人产业的创新链条中。它既能消除大规模应用过程中“不敢用、怕用坏、赔不起”的后顾之忧，又能为技术突破提供持续的资金支持和风险兜底，真正成为产业发展的加速器，推动具身智能机器人产业迈向更加辉煌的未来。